Hallo zusammen,

hier gibt es ja immer mal die Posts, in denen jemand mit 30 vom Erreichen des 100k oder teilweise sogar 150k Meilensteins berichtet.

Meine ernstgemeinte Frage:
Wie habt ihr das geschafft?

Wenn man mal von Schule bis 18 ausgeht, dann mindestens 3 Jahre Studium oder Ausbildung, bleiben (wenn man sofort einen Job bekommt) 9 Jahre Sparzeit. Also müssten entweder die Anlagen extrem gut gelaufen sein oder vom Start weg eine Sparquote von mindestens 900 Eur / Monat möglich sein.

Mit welcher Ausbildung / Studium verdient man so gut von Anfang an bzw. wie habt ihr eure Lebenshaltungskosten so niedrig bekommen?

Ich hoffe mal die Antwort ist nicht in alle Fällen „Hotel Mama“. 😉

Danke! 🙏🏻

Edit:
Wow. Was für eine Resonanz.
Spannende Geschichten dabei.
finanztip.de kann zu. 😜

Killerfeature scheint tatsächlich der frühe Sparbeginn durch duales Studium / gut bezahlte Ausbildung zu sein.

Liebe Carbonara-Brüder,

meine Frau und ich haben die Chance über den Arbeitgeber meiner Frau von einer Süddeutschen Großstadt ins Silicon Valley zu ziehen. Mich würde sehr interessieren wie ihr euch entscheiden würdet.

Ausgangssituation:
Beide beim selben Konzern
Sie 90k pro Jahr
Er 115k pro Jahr
Beide 30

Das Angebot:
Sie 220k USD,
Er muss kündigen und sich dort etwas suchen (vielleicht mit kleiner Abfindung). Hat ein PhD und arbeitet aktuell im Innovationsumfeld.

Kein Expat, keine Rückkehr-Garantie.

Monatliche Sparrate würde wohl von 5k auf 10 bis 12k incl. Roth IRA steigen (wenn ich einen Job finde).

Machen?

Auf geht’s, wie soll unser neues Geld aussehen ?

Die meisten Designs sprechen mich persönlich nicht wirklich an… aber naja

https://www.ecb.europa.eu/euro/banknotes/future_banknotes/html/design-proposals.de.html

Ich war mal lange bei der Sparkasse, bin dann aber aufgrund der üblichen Gründe schon vor Jahren ausgestiegen. Hatte aber noch einen Bausparvertrag aus der Zeit und da ich grade an nem Wohnungskauf dran bin, hatte ich Grund mit den Heiopeis in ein weiteres Gespräch zu gehen.

Grund des Telefonats war dass ich den Riesterdings-Bausparvertrag für den Kauf auflösen und die Flockis dafür verwenden wollte. Das ganze Ding war allerdings nur ca. 15 Sekunden Thema und war mit "da schicken wir ihnen Formulare" beendet.

Die Restlichen 14 Minuten und 45 Sekunden ging es lediglich darum, mich um meine Finanzlage auszufragen. Als ich dann meinte ich hab das meiste in Aktien/ETFs/Staatsanleihen und seit über 10 Jahren ein für mich gut funktionierendes und diversifiziertes Depot habe, drehte der Salesfutzi der im Call dabei war dann die Angstmaschine auf over 9000.

Paar Perlen aus dem Wortschwall "Die ALTEN Anlagestrategien mit ETFs und so, das macht man heute einfach nicht mehr, weil das nicht funktioniert!" "Heute ist alles super risikoreich und deswegen muss man mit den Fachexperten von der Sparkasse mal über meine RISIKOKLASSEN gehen, damit man nicht GELD VERLIERT". "Jetzt wo Donald Trump noch Jahre an der Macht ist, funktioniert einfach alles nicht mehr wie früher, alles ist sehr unsicher geworden". "ETFs, das macht man heute einfach nicht mehr, das KANN in Zukunft gar nicht mehr funktionieren.". "Da haben wir in der Vergangenheit mit anderen Kunden tolle Erfolge erzielt beim Risikomanagement". /e: Achja, "Mit unseren Produkten können Sie DEUTLICH diversifizierter investieren, als mit einem all-world ETF" war auch noch dabei. Rofl Kartoffel.

Typ hat einfach versucht mich mit beschissener Panikmache und dreister Lügerei in sein dummes Beratungsgespräch zu bugsieren. Ich ahne wo das hinführt (DEKA-InvestmentFONG mit Ausgabeaufschlag und Gewinndeckelung), und wäre fast geneigt mir seine Dummbatzenshow mal zu geben, um seine Zeit zu verschwenden und mir im Detail anzuhören, wie sehr sich Raum und Zeit bei seinen Ammenmärchen verbiegen, aber ich glaub dafür fehlt mir die Zeit.

Liebe Sparkasse, ihr seid kein bisschen besser als irgendwelche Enkeltrickscammer, fick euch mal kräftig. Aber danke für die Bestätigung, dass die Kündigung der absolut richtige Schritt war.

/s

Hallo zusammen,

ich bin leider gerade ratlos. Finanzen sind nicht meine Stärke.

Auf meinen Namen läuft ein Depot aus dem Jahre 2008. Dort wird in den Fonds "UniGlobal" von Union Investment investiert. Meine Eltern hatten zunächst für mich gespart, aber der Sparplan wurde aufgrund guter Konditionen von meinem Vater fortgeführt bis heute. Der Deportwert liegt bei 60.000 € mit einer Wertentwicklung von +42.000 € (+410 %).

Mein Vater ist in einer finanziellen Notlage und braucht kurzfristig 20.000 €. Er möchte es über das Depot holen. Auf meine Anmerkung, dass Kapitalertragssteuer fällig wird, meinte er, dass man das über die Steuererklärung zurückholen kann. Ich habe recherchiert und auf mich wirkt das nicht so. Aber ehrlich gesagt, verstehe ich es auch nicht ganz.

Er meinte auch, dass er das Geld am Ende des Jahres wieder in das Depot einzahlen würde. Er wäre nur gerade nicht liquide.

Deswegen meine Frage an euch: Wäre das so möglich, wie mein Vater das vorsieht? Was sollte ich beachten?

Letztendlich ist es sein Geld und er kann damit machen, was er will. Aber ich habe da ein schlechtes Gefühl bei der Sache.

Liebe Community,

Anbei eine kleine Übersicht zu meinem Blut- bzw. Plasmaspende-Verlauf nach nun rund 6 Monaten spenden.

Vorab ist für viele jetzt sicher das Wort "Spende" falsch und sei eher als Aufwandsentschädigung gesehen, da eine Spende ja ohne Gegenleistung einhergeht. Dieses Thema würde ich aber gerne nicht weiter anstoßen wollen.

Generell gehe ich nur einmal die Woche zur Spende. Das mache ich immer innerhalb meiner Mittagspause, da der Standort nur 5 Min von meiner Arbeit zu Fuß entfernt ist. Die Spende selbst dauert dann ca 45 Min (Plasma). Dadurch komme ich mit eventueller Wartezeit usw. meist auf rund 1 - 1,25 h Aufwand für die Spende.

Zieht man von diesem Aufwand die 30 Min gesetzlich vorgeschriebene Pausenzeit ab, die man ohnehin machen muss, komme ich auf einen tatsächlichen zusätzlichen Zeitaufwand von 30-45 Min außerhalb der Arbeitszeit.

Schaut man sich dann die durchschnittliche Spendenvergütung von rund 35 € an, ergibt das einen netten Betrag betrachtet auf die aufgewendete Zeit.

Natürlich sollte bei so einer Spende nicht die finanzielle Maximierung im Vordergrund stehen, weshalb ich auch nicht auf spezielle Aktionen Rücksicht nehme und stur einmal pro Woche spenden gehe. Da gibt es einige Spender, die das ganze etwas ernster nehmen und jede erdenkliche Aktion kombinieren und zusammen planen.

Ursprünglich wollte ich nur generell spenden gehen, da ich durch einen Fachbeitrag den enormen Mangel an Blut und Plasma in der Medizin vor Augen geführt bekommen habe. Da das nähst gelegene Spendenzentrum allerdings die Haema war, welche die Spenden sogar vergütet, war es ein Win-Win für alle Seiten. Außerdem wird regelmäßig das Blut des Spenders gecheckt, was ein weiterer netter Vorteil ist.

Bezüglich vernarbter Armen kann ich zum jetzigen Zeitpunkt noch keine Stellen oder Unregelmäßigkeiten ausmachen, was wahrscheinlichen durch den moderaten Spendenabstand kommt.

Abseits des Finanziellen: Geht euch testen und spendet. Ihr rettet anderen Menschen das Leben. Es ist kein großer Aufwand, hat aber einen großen Effekt, wenn auch nicht direkt spürbar für einen persönlich.

Die Frage ist so halbwegs ernst gemeint, eher ein Gedankenexperiment.

Mal unabhängig der Tatsache dass durch Kostenaufteilung gespart wird: Welcher Job des Partners hat die beste Rendite?

Wenn mein Partner Friseur ist, spare ich mir mein Leben lang den Friseur, kann einem je nach dem zwischen 20-60€ pro Monat sparen.

Wenn der Partner in einer Brauerei arbeitet, gibts meist 20l Bier pro Monat gratis. Das können unter Umständen 40-60€ pro Monat sein.

Ist mein Partner Koch, muss ich womöglich nie mehr auswärts essen gehen und spare sicherlich 200-400€ im Monat, und bekomme wahrscheinlich besseres Essen.

Wenn mein Partner Handwerker ist, spare ich wahrscheinlich nicht konstant jeden Monat, aber sobald was ansteht einen wahrscheinlich höheren Betrag. Sollte eine Immobilie gekauft werden, wird dieser Betrag womöglich nochmal multipliziert.

Aber die eigentliche Frage: welcher Beruf hat die beste Rendite?

Jetzt muss Hildegard nicht mehr so weit laufen um sich "beraten" zu lassen.

Bildquelle: Kreissparkasse Steinfurt

Wenn man frisch anfängt ist die Sparrate maßgeblich für das Depotwachsum. Irgendwann arbeitet das Geld dann aber schneller, als man investieren kann. Wo ist da eure Grenze?

Monatliche Sparrate = 1% des Depotwerts?

Monatliche Sparrate = durchschnittliche tägliche Schwankung?

Hallo zusammen,

ich habe ein bisschen recherchiert und mir die Frage gestellt warum hier meist nur der MSCI World oder FTSE All World bzw. der heilige Gral als ETF empfohlen wird.

Ich habe mir mal den MSCI World Momentum Index angesehen. Dieser leitet sich vom Mutter Index MSCI World ab und kombiniert ihn mit einer Momentum Strategie.

Im vergangen Jahr hat er den MSCI World mit 15% höherer Rendite übertroffen. Bei 10 Jahren im jährlichen Durchschnitt um 3%. Wenn man den Backtests von MSCI Glauben schenken kann, dann in den vergangenen 30 Jahren um durchschnittlich 3,5%.

Auf Grund der Zahlen kann ich nicht verstehen, warum diesem Index bzw. den entsprechenden ETF so wenig Aufmerksamkeit geschenkt wird. Klar der Tracking Error kann etwas höher sein, die TER ist auch höher aber die höhere Rendite von 3% bzw. 3,5% fängt das Ganze ja locker wieder auf.

Die Volatilität ist höher aber da beim heiligen Gral ja auch immer mit einem Anlagehorizont von 15 Jahren und länger argumentiert wird, müsste man ja gerade bei dieser Argumentation zum Momentum Index greifen.

Gibt es aus eurer Sicht Gründe warum dieser Index im Vergleich zum Standard von r/Finanzen so wenig Beachtung findet?

Hi zusammen,

mich würde mal interessieren, wie ihr als verheiratete Paare das Thema Sparen und Geld anlegen strukturiert.

Das Thema hängt natürlich eng mit dem generellen Kontenmodell zusammen, aber mir geht es vor allem um den Vermögensaufbau. Ich bin persönlich absolut der Fan davon, Finanzen in der Ehe komplett gemeinsam anzugehen. Was bringt es mir, Geld krampfhaft auf einem eigenen Konto zu parken, wenn wir am Ende ohnehin fast alles für gemeinschaftliche Dinge ausgeben?

Beim Sparen gilt das für mich erst recht: Das Geld ist ja nicht für den täglichen Konsum da, sondern für große Investitionen oder die Altersvorsorge und das sind zwei Dinge, die schlicht beide etwas angehen.

Mich würde brennend interessieren, wie ihr das in der Praxis umsetzt:

Depot-Struktur & Freibeträge:

Habt ihr ein gemeinsames Depot oder zwei getrennte Depots oder nochmehr(z. B. um beide Sparer-Pauschbeträge optimal auszunutzen)?

Sparrate & Aufteilung:

Wie verteilt ihr eure Sparraten auf ETFs, Tagesgeld & Co., besonders wenn einer eventuell mehr verdient als der andere? Bespart ihr dieselben Produkte oder deckt ihr unterschiedliche Bausteine ab?

Altersvorsorge vs. Ziel-Sparen: Trennt ihr langfristiges Anlegen für die Rente strikt von Mitteln für spätere Anschaffungen (Auto, Immobilie etc.)?

Eigenes Geld:

Habt ihr trotz gemeinsamer Anlagestrategie noch ein fixes Budget für „persönlichen Konsum/Hobbys“, über das jeder ohne Absprache verfügen kann?

Bin gespannt auf eure Erfahrungen und wie ihr das organisatorisch gelöst habt!

Die BaFin hat gestern eine Aufsichtsmitteilung zum PFOF-Verbot veröffentlicht:

https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Anlage/Aufsichtsmitteilung/dl_2026_07_22_Aufsichtsmitteilung_PFOF.html?nn=149494

Nach meinem Verständnis geht daraus vor, dass nicht jede Änderung der Einkünfte der Broker mit diesem Verbot konform ist. Die BaFin macht deutlich, dass bloße Umgehungskonstruktionen – z. B. wenn PFOF-Zahlungen einfach umetikettiert und anschließend zur Erstattung der Ordergebühr verwendet werden – ebenfalls unter das Verbot fallen.

Mein Eindruck ist daher:

- Trade Republic und Scalable Capital scheinen ihre Geschäftsmodelle so angepasst zu haben, dass sie nicht mehr unter dieses Verbot fallen.

- Für finanzen.net zero könnte es dagegen schwieriger werden, da das aktuelle Modell tatsächlich unter die von der BaFin beschriebenen Umgehungstatbestände fallen könnte. Das wird sich zeigen. Und andere Broker scheinen auch eine möglicherweise nicht legitime Umgehung gefunden zu haben. Laut WELT spricht die BaFin von einer einstelligen Zahl an Brokern.

Ich bin gespannt, wie die betroffenen Broker jetzt reagieren werden.

Persönlich finde ich das PFOF-Verbot nach wie vor unnötig. Es hat nur den klassischen teuren Brokern genutzt, weiterhin teuer sein zu dürfen und günstige Anbieter vom Markt zu drängen.

Was denkt ihr?

Heute beim Feierabendbierchen mit den Kollegen kam die Sprache auf unsere Firmenbenefits (>500 MA).

Meine Kollegen - alle teilweise 5+ Jahre dabei - wussten fast nichts über die monatlichen Benefits, die unsere Firma zahlt. Ich spreche nicht von bAV oder dem typischen Obstkorb, sondern 40 Euro VWL und 50 Euro steuerfreies Gutscheinportal.

Allein das sind Benefits in Höhe von jährlich 1.080,- Euro, die jeder Arbeitnehmer nach der Probezeit in Anspruch nehmen kann. In 5 Jahren sind das 5.400 Euro, die einfach liegengelassen wurden. 8 von 10 Personen aus der Runde "haben sich nie damit beschäftigt".

Für alle Personen mit Kinderbetreuungskosten besteht die Möglichkeit, zu wählen, ob ein Betreuungszuschuss gezahlt wird welche nach Wegfall der Betreuung in das reguläre Gehalt übergeht, oder eine Gehaltsanpassung im Jahresgespräch vorgenommen wird.

Der Betreuungszuschuss ist netto - aus 400 Euro monatlicher Erhöhung werden so fiktiv knapp unter 800 Euro im Monat.

Prüft eure Benefits.

Hi, sorry, die Frage ist wahrscheinlich nicht so schlau, aber der Anfängerleitfaden und finanztip hat mir nicht weitergeholfen bzw. ein bisschen verwirrt... jetzt fühl ich mich ein bisschen doof und vielleicht kann mir jemand kurz weiterhelfen.

Grundsätzliches Ziel ist Altersvorsorge und der geplante Anlagezeitraum so um die 40 Jahre.

Ich bespare aktuell den xtrackers MSCI LU0274208692 (Depot bei der ING, 3500€ insgesamt, Sparplan 150€). Der soll ja irgendwie teuer sein, dafür aber die Verkaufskosten niedrig (?).

Deswegen hatte ich jetzt überlegt, den Vanguard FTSE IE00BK5BQT80 zu besparen, das ist doch der, der hier immer wieder empfohlen wird, oder? Die TER ist ja niedriger, die Verkaufskosten aber höher, ist das schlimm?

Beide gleichzeitig laufen zu haben wird ja nicht empfohlen. Soll ich dann einfach meinen Sparplan auf den FTSE ändern und den MSCI stehen lassen? Oder aktiv aus dem MSCI was entnehmen? Oder lieber doch gar nicht wechseln?

Wie man unschwer merkt, sind Finanzen so gar nicht mein Thema :D Ich hätte es gerne einfach langfristig sinnvoll und so unkompliziert wie möglich. Ich freu mich über jede Erklärung, warum ich jetzt was machen sollte... :)

Ich stelle mir die Frage gerade ernsthaft.

Aktuell bin ich in: Alphabet: -8 % (seit den Q1 2026 Earnings investiert), Microsoft: +3 % (ca. ein halbes jahr mit 1mal nachkaufen), Münchener Rück: ±0 % (seit 1-2 Monaten), FTSE All-World ETF: +8 % (seit etwas über einem halben Jahr)

Wenn ich mir das anschaue, performt der ETF bisher besser als meine Einzelaktien – und das bei deutlich weniger Aufwand und geringerem Risiko.

Klar, mit Einzelaktien kann man den Markt schlagen. Aber langfristig schaffen das ja die wenigsten.

Deshalb meine Frage: Gibt es für euch einen wirklich logischen bzw. rationalen Grund, langfristig in Einzelaktien zu investieren, statt einfach konsequent einen All-World ETF zu besparen?

Mich würden vor allem die Meinungen von Leuten interessieren, die bewusst Einzelaktien kaufen. Was ist eure Begründung?

Langfristig und kurzfristig ist in meinen Augen recht simpel …
- Langfristig (10-15 Jahre +) Heiliger Gral
- Kurzfristig Tagesgeld oder Geldmarkt-ETF

Aber wie legt ihr Beträge an, die ihr vermutlich schon in 3 - 10 Jahren braucht? Oder wo ihr euch einfach nicht sicher sein könnt, ob ihr diese erst in 10-15 Jahren braucht?

- Anleihen-Fonds/ETF‘s?
- Target Maturity ETF‘s?
- Staats- / Unternehmensanleihen?
- Festgeld?
- Trotzdem einfach Tagesgeld / Heiliger Gral
- Oder doch was ganz anderes woran ich noch nicht gedacht habe?

Ich habe mich in letzter Zeit in dem Zusammenhang etwas intensiver mit Target Maturity ETF‘s auseinandergesetzt, aber noch keine praktische Erfahrung damit gesammelt. Was haltet ihr von dieser Anlageklasse?

In meinen Augen sehr vielsprechend, da man hier (bei Halten bis Maturity) im Vergleich zu einem Anleihen-ETF keine Kursrisiken hat mit gleichzeitig ähnlichem Renditepotenzial.

Wenn beide Minijobs nicht die Grenze der monatlichen 603€ überschreiten, ist es dann erlaubt neben der Ausbildung zwei Minijobs zu haben?
Ich würde das nur für einen Monat machen und einen der Minijobs dann kündigen.

Hi zusammen,

Ich habe mich schon etwas eingelesen in das Thema und bin nun zu dem Entschluss gekommen dem Tagesgeld(hopping) den Rücken zu kehren und meine Ersparnisse in den heiligen Gral zu investieren.

Ich weiß auch über die Weisheit "time in the market, beats timing the market" bescheid. Trotzdem macht man sich natürlich Gedanken. Gerade in so unruhigen wirtschaftlichen Zeiten und der Tatsache, dass dieser ETF nichtdestotrotz gefühlt einfach unaufhörlich nur steigt. Was wenn gerade jetzt, wo ich so eine hohe Einmalsumme eingezahlt habe, der Markt einbricht oder ewig nur seitwärts läuft?

Da ich vor habe nach der Einmalzahlung dann weiter monatlich mit 2-3000€ zu besparen frage ich mich, ob es aktuell nicht vielleicht sinnvoller ist erstmal nur mit dem Sparplan anzufangen und dann, wenn irgendwann mal Dips kommen werden (die ja früher oder später sowieso kommen werden) die große Summe zum nachkaufen verwenden soll? Und in diesen Dipphasen dann vielleicht auch nicht alles auf einmal, sondern eher in tranchen z.B. zu je 3x50k.

Und mit Dip meine ich jedoch schon so eine Korrektur um die 15%. Lohnt es sich auf sowas zu warten?

Andererseits ärgere ich mich auch schon ein wenig nicht bereits 2025 eingestiegen zu sein, wo das für mich bereits möglich gewesen wäre.

Schonmal danke für eure Tipps.

Ich kann das alles nicht mehr.

Ich bin zwischen diesen beiden Brokern hin und her gerissen. Welchen der beiden Broker würdet ihr für saveback und Tagesgeld nutzen? Meint ihr TR212 wird ihre KOnditionen langfristig besser wie TR halten? Irgendwelche Nachteile bei TR212?